おはようございます。FIREを目指す会社員・けーすけです。
今日はNISAについて、お話していこうと思います。
貯金だけでなく、お金を増やすために「資産運用」をする人が増えてきています。
資産運用をする上で、必ず活用したい制度。
それがNISAです。
今回はNISAの中でも、一般NISAについてお話していこうと思います。
この記事を読めば、既にやっている方は復習に、まだやっていない方にとっては、NISAを簡単に学ぶことが出来ますので、是非ご一読ください。
一般NISAとは？
「一般NISA」は、少額投資非課税制度（NISA）のことで、2014年1月からスタートしました。
投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）を非課税で受け取ることができる制度です。
通常、株式投資等で得た利益には、20.315％の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかります。
しかしNISA口座で運用をしていると、この税金が0になります。
資産を効率よく増やすための方法の一つとして、とても注目を集めています。
一般NISAの概要
一般NISAの概要は以下の通りです。
年間投資上限額は120万円で、非課税となる期間は最長5年間です。
対象商品は、上場株式、株式投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）などです。
つみたてNISAと比較すると、様々な商品が対象となっています。
一般NISAのメリット
①最長5年利益が非課税になること
②非課税枠がつみたてNISAに比べて120万円と多い
最長5年利益が非課税になること
通常の投資用口座で運用していると、利益に対して20.315％の税金がかかります。
しかし、一般NISA口座で運用していれば、税金は0円になります。
非課税枠がつみたてNISAに比べて120万円と多い
つみたてNISAは年間40万円しか非課税枠がありません。
しかし、一般NISAは非課税枠が120万円なので、まとまったお金を運用できるかたは、大きな額を非課税で運用することが出来ます。
一般NISAのデメリット
①損したときに税制上の恩恵を受けられない
②非課税期間が最長5年と短い
損したときに税制上の恩恵を受けられない
一般NISAでもし損失が出た場合、通常の投資では認められているように他の運用益と相殺したり（損益通算）、年をまたいで繰越したり（繰越控除）できません。
例えば、つみたてNISAで300万円の運用益が出たとします。
一方、個別株投資で300万円の損失が出たとします。
その場合、通常であればその300万円は相殺され、得た運用利益はゼロ円になります。
しかしNISA口座の場合は、運用利益を相殺することができません。
先ほどの例で言えば、本来なら利益は0円になるはずなのに、損益通算が出来ないため、300万円の利益に対して税金20.315％がかかってしまいます。
非課税期間が最長5年と短い
つみたてNISAは20年間非課税で運用できるのに対し、一般NISAは5年しか非課税期間がありません。
長期で運用したい場合は、つみたてNISAで運用した方がメリットが多いでしょう。
まとめ
今日は一般NISAについてご紹介しました。
・一般NISAとは、投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）を非課税で受け取ることができる制度
・投資上限額が120万円と多いので、たくさん運用したい方にとってはオススメ。
・非課税期間が5年間と短いので、長期的な資産形成には不向き。
僕は長期的な目線で資産運用を考えていますので、つみたてNISAを利用しています。
しかし個別株投資で利益を上げて稼ぎたい！という方には、とても良い制度だと思います。
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