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インデックス投資?高配当株投資?セミリタイア・FIRE達成後にはどちらがおすすめ?

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おはようございます!2035年にFIREを目指す会社員・けーすけです!

セミリタイア・FIREを目指す方の中には、「FIRE達成後は、インデックス投資?高配当株投資?どちらの投資手法がいいの?」という疑問を持たれている方がいると思います。

今回はその疑問をテーマにお話していこうと思います。

インデックス投資の詳細な説明は以下の記事をご覧下さい。

高配当株投資についてはこちら。

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インデックス投資によるFIRE

インデックス投資でFIREを達成した場合、FIRE後は『4%ルール』で資産を取り崩していくと思います。

4%ルール」とは、形成した資産の4%を毎年取り崩し、残りは運用を継続していく方法のことです。

4%ルールの条件
  • 年間生活費の25倍の資産
  • 「株式:債券=50:50」のポートフォリオ
  • 毎年資産の「3~4%」を売却する
  • 売却率を3.5%にすると「98%以上の成功率」

この4%ルールを守れば、毎年資産を取り崩しても30~60年後に資産が尽きる可能性が非常に低いので、FIRE界では非常に有名な資産の取り崩し方法です。

この4%の範囲内で、生活費を賄うことが出来れば、FIREの状態になるということです。

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高配当株投資によるFIRE

その名の通り、高配当株を保有して、その株からの配当金を目的とした投資です。

インデックス投資とは違い、株を売却せずに、配当金を使って生活をしていく投資スタイルになります。


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それぞれの投資スタイルのメリット・デメリット

次に、それぞれのメリット・デメリットを見ていきましょう。

インデックス投資のメリット・デメリット

メリット
  • 効率が良い
  • 成功率が高い

●効率が良い

複利の効果を最大限活かすことができるので、効率が良いです。

●成功率が高い

前述のルールを守ることで、成功率が95%を超えます。

安心して資産を保有視し続けることが出来ます。

デメリット
  • 売却が難しい
  • 取り崩し直後に暴落があると、成功率が下がる

●売却が難しい

株式投資では、購入よりも売却の方が難しいと言われています。

インデックス投資では、資産を取り崩さなければならないので、タイミングを取るのが非常に難しいです。


●取り崩し直後に暴落があると、成功率が下がる

取り崩し直後、つまりFIRE直後に暴落があると、成功率が下がると言われています。

しかし、慌てて売るのは禁物です。市場は下落しても時期がくれば回復します。

暴落が起きた直後には、資産を取り崩さず、働いたりして資産を崩さないようにしましょう。

高配当株投資のメリット・デメリット

メリット
  • 売却ストレスがない
  • 暴落時も配当金を受け取れる

●売却ストレスがない

基本的には長期保有前提の投資スタイルなので、売却を考えなくてよいです。


●暴落時も配当金を受け取れる

暴落時でも配当金は受け取ることが出来ます。

もちろん、経済が悪化すると減配・無配という可能性はありますが、優良企業の株を買っておけば、そのリスクは減らすことが出来ます。


デメリット
  • 税制面で非効率
  • トータルリターンが低い

●税制面で非効率

配当金を受け取る度に税金が課せられるので、インデックス投資に比べて効率が悪いです。

●トータルリターンが低い

配当金は受け取るたびに税金がかかるため、効率が悪くなります。

そのため、インデックス投資に比べて、トータルリターンが劣るという研究結果もあります。


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僕はどちらを選択するか

結論から言いますと、僕は両方の投資スタイルを取り入れています。

投資信託で、インデックス投資。

米国株ETFで、高配当株投資

日本の個別株で連続増配株投資をしています。


大事なのはそれらのバランスで、自分の心地よい投資をしていくのが大事だと思っているので、両方の投資スタイルを採用しています。

株価が下落基調でも、高配当株から配当金をもらい、

株価が上昇基調の場合は、インデックス投資で資産増加を狙う。

両方のメリット・デメリットを理解したうえで、FIRE後に心地よい生活・投資をしていきたいと考えています。


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